Los datos del Central de Deudores del BCRA (CENDEU), procesados por la consultora 1816, muestran una brecha que se sigue agrandando: mientras la mora de las familias en los bancos tradicionales se frenó en agosto, la de fintech, billeteras virtuales y tarjetas no bancarias llegó a un récord de 33,9%, con 21 meses consecutivos de suba.
| Mora familias en fintech/billeteras | 33,9% (agosto 2026), 21° mes consecutivo de suba |
|---|---|
| Mora familias en bancos | 12,8% (bajó de 12,9%) |
| Mora empresas en bancos | 3,8% (subió de 3,6%) |
| Irregularidad total del sistema bancario | 7,7%, sin cambios |
| Participación del crédito no bancario | 17% del financiamiento total a hogares |
| Refinanciaciones de familias | $2,7 billones, 3,8% del crédito total |
La brecha entre bancos y fintech se agranda
En agosto, la mora de las familias con bancos bajó levemente, de 12,9% a 12,8%, y la irregularidad total del sistema bancario se mantuvo estable en 7,7%. Pero en las entidades no financieras —fintech, billeteras virtuales, tarjetas no bancarias, mutuales y cooperativas— la mora de las familias subió a 33,9%, más de 21 puntos porcentuales por encima del sistema bancario.
21 meses seguidos de suba
Según la consultora 1816, esta es la suba número 21 consecutiva de la mora en el segmento no bancario. Dicho de otra forma: hace casi dos años que este indicador no para de empeorar, mes a mes, incluso en períodos donde la mora bancaria se estabilizó o bajó. El crédito otorgado por estas entidades ya representa el 17% del financiamiento total a los hogares argentinos.
Por qué la mora fintech es tan alta
Como ya contamos en nuestra nota sobre el informe del ITBA y la Cámara Argentina Fintech, el crédito fintech tiene un perfil distinto al bancario: montos más chicos (en ese informe, un promedio de $541.394 contra más de $4,1 millones en bancos), menos exigencias de garantías y un público que muchas veces no accede al crédito tradicional. Esa combinación explica buena parte de por qué la morosidad es estructuralmente más alta en este segmento.
Qué significa para vos como usuario
Si tenés un crédito o un saldo de tarjeta en una billetera o fintech, estos números no cambian tus condiciones de un día para el otro, pero sí son una señal de alerta: la mora alta en el sector suele traducirse, con el tiempo, en tasas más caras o condiciones más estrictas para acceder a nuevos créditos. Si ya estás atrasado con algún pago, vale la pena anticiparte antes de que la deuda escale: te contamos cómo negociar una deuda en mora y, si la situación es más compleja, cómo armar un plan de pagos para salir de deudas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Central de Deudores (CENDEU)?
Es la base de datos del BCRA donde todas las entidades financieras y no financieras reportan la situación de pago de cada persona o empresa con crédito. Es la fuente oficial que usan los analistas para medir la mora del sistema.
¿Por qué la mora de fintech y billeteras es tan distinta a la de los bancos?
Porque apuntan a un público y a montos distintos: créditos más chicos, más rápidos de otorgar, con menos requisitos, a personas que muchas veces no califican para un préstamo bancario tradicional. Eso implica, en promedio, un riesgo de no pago más alto.
¿Esto significa que las billeteras están en problemas?
No necesariamente. La mora alta es un riesgo del negocio de crédito, pero no implica por sí sola un problema de solvencia de la empresa: depende de cuánto previsionó cada entidad y de qué parte de su negocio depende del crédito.
Notas y herramientas relacionadas
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Fuentes
- iProfesional — Morosidad golpea a fintech y billeteras: acumula 21 meses seguidos de suba y llega a 33,9% (29/09/2026)
- Ámbito — La mora bancaria de las familias frenó escalada en agosto, pero en fintechs y billeteras trepó al récord de 33,9% (29/09/2026)
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero ni una recomendación. Los datos surgen de informes oficiales del BCRA y análisis de consultoras especializadas: verificá siempre la fuente original antes de tomar una decisión.