Si te atrasaste con una tarjeta de crédito o un préstamo, esperar a que la situación empeore casi nunca es la mejor estrategia. Varios bancos tienen programas activos para refinanciar deudas en mora. Te explicamos cómo prepararte para negociar.
| Qué buscar | Refinanciar la deuda: extender el plazo, bajar la tasa, o directamente una quita |
|---|---|
| Ejemplo de programa | «Ponete al Día» del Banco Provincia: hasta 72 meses de plazo |
| Otro ejemplo | El Banco Ciudad bajó su tasa de refinanciación a 28% TNA en septiembre de 2026 |
| Requisito habitual | Mora de entre 60 y 180 días, según el programa |
Antes de hablar con el banco
- Conocé el saldo exacto de tu deuda, incluidos intereses y gastos.
- Calculá tu capacidad de pago real: cuánto podés destinar por mes sin ahogarte.
- Pedí distintas alternativas, no te quedes con la primera oferta.
- Compará el costo total de cada propuesta, no solo la cuota mensual.
Qué tipo de programas existen hoy
| Banco Provincia — «Ponete al Día» | Refinanciaciones de hasta 72 meses, tasa del 31% anual para mora avanzada, con posibilidad de quita de capital en algunos casos |
|---|---|
| Programa de Desendeudamiento (CABA) | Refinancia deudas de tarjeta y préstamos personales a hasta 24 meses, con tasa fija que no supera el 35% nominal anual |
| Banco Ciudad | Bajó su tasa de refinanciación al 28% TNA (septiembre de 2026) |
Los requisitos habituales incluyen una mora de entre 60 y 180 días, ingresos familiares por debajo de cierto tope (expresado en salarios mínimos) y que las cuotas de deuda representen más del 30% de los ingresos del hogar. Confirmá siempre las condiciones vigentes directamente con tu banco.
Por qué conviene negociar antes, no después
Cuanto más avanza la mora, menos margen de negociación solés tener y más crece la deuda por intereses. Explorar una reprogramación, refinanciación o período de gracia a tiempo puede evitar que termine en una base de datos de morosos o en un proceso judicial.
Preguntas frecuentes
¿Todos los bancos ofrecen programas de refinanciación?
No todos tienen el mismo programa ni las mismas condiciones; conviene consultar directamente con tu entidad qué opciones tiene disponibles.
¿Negociar una deuda en mora afecta mi historial crediticio?
La mora en sí ya afecta tu historial; refinanciar y ponerte al día ayuda a mejorar tu situación hacia adelante, aunque el registro de la mora pasada puede permanecer un tiempo.
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Fuentes
- iProfesional — Mora bancaria: las distintas soluciones que ofrecen las entidades para refinanciar la deuda
- Infobae — El Banco Ciudad bajó las tasas para refinanciar deudas en mora
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero ni una recomendación. Las tasas, topes y condiciones cambian con frecuencia y por entidad: verificá siempre los datos en la fuente oficial o en tu contrato antes de tomar una decisión.