Si no podés pagar el total del resumen, una opción es refinanciar el saldo: en lugar de arrastrarlo mes a mes pagando el mínimo, lo convertís en un plan de cuotas fijas con su tasa. Puede ser una salida ordenada, pero conviene mirar los números.
Qué es refinanciar el saldo
Es acordar con la emisora pagar el resumen impago en cuotas fijas durante varios meses, a una tasa pactada. Deja de aplicarse el esquema de «pago mínimo + saldo financiado» y pasás a un cronograma con fin de fecha.
La ventaja es previsibilidad: sabés cuánto pagás por mes y cuándo terminás. La desventaja es que igual pagás intereses, y si el plan es largo, el total puede ser alto.
Qué tope fija el BCRA
Para las tarjetas de emisoras no bancarias, el Banco Central publica cada mes un tope para la refinanciación de saldos, atado al promedio de préstamos personales del sistema. En septiembre de 2026 ese valor de referencia quedó en 66,44% de TNA, por debajo del 72,56% del mes anterior.
En los bancos, la tasa de refinanciación surge del contrato; ahí el número clave es el CFT del plan que te ofrecen.
Cuándo tiene más sentido
- Temprano. Si refinanciás apenas ves que no vas a poder pagar el total, antes de acumular meses de pago mínimo y de caer en mora, las condiciones suelen ser mejores.
- Cuando podés sostener la cuota. Si la cuota del plan no te entra en el presupuesto, vas a volver a atrasarte.
- Cuando el CFT del plan es más bajo que seguir pagando el mínimo, o que otras alternativas (por ejemplo, un préstamo personal para cancelar la tarjeta).
Antes de aceptar, pedí por escrito: cantidad de cuotas, valor de la cuota, CFT y total a pagar. Compará ese total contra las otras opciones.
Refinanciar vs préstamo personal vs pago mínimo
- Pago mínimo: sin plan, tasa alta, la deuda casi no baja. La opción más cara.
- Refinanciación del saldo: plan de cuotas de la propia emisora, con tope del BCRA para no bancarias. Previsible.
- Préstamo personal para cancelar la tarjeta: puede tener un CFT menor, sobre todo en bancos donde ya sos cliente. Hay que comparar qué mirar en un préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Refinanciar me figura como deuda?
Sí, es una financiación. Mientras pagues las cuotas en término, tu situación se mantiene normal; el plan queda registrado como deuda vigente.
¿Hay un límite a la tasa de refinanciación?
Para tarjetas de emisoras no bancarias, el BCRA publica un tope mensual. Para bancos, mirá el CFT del plan.
¿Puedo cancelar el plan antes?
En general sí, pagando el capital que queda. Consultá si hay algún cargo por cancelación anticipada.
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Fuentes
- Criteria — Refinanciar tarjeta de crédito: qué es y cuándo conviene
- BBVA Argentina — Normativa del BCRA sobre saldos impagos de tarjeta (refinanciación septiembre)
- Ituzaingó Noticias — El BCRA estableció un techo de 66,44% para la refinanciación de saldos (24/08/2026)
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero ni una recomendación. Las tasas, topes y condiciones cambian con frecuencia y por entidad: verificá siempre los datos en la fuente oficial o en tu contrato antes de tomar una decisión.