Antes de pedir un crédito, o si querés saber por qué te rechazaron uno, conviene revisar tu propia situación crediticia. Se puede hacer gratis, en dos minutos, en la Central de Deudores del BCRA. Te contamos cómo consultarla, qué significan las categorías y en qué se diferencia del Veraz.
| Qué es | El registro oficial y gratuito de deudores del sistema financiero |
|---|---|
| Quién lo administra | El Banco Central de la República Argentina (BCRA) |
| Cómo se consulta | Gratis, online, con tu CUIT o CUIL, las veces que quieras |
| Escala | Situación 1 (normal) a 6 (irrecuperable por disposición técnica) |
| Veraz / Nosis | Empresas privadas; usan datos del BCRA + información comercial propia |
| Duración de una deuda impaga | Hasta 5 años (Ley 25.326) |
| Deuda ya pagada | Sigue visible unos 24 meses más como historial |
Qué es la Central de Deudores
Es el registro público que arma el Banco Central con la información que le reportan todas las entidades reguladas —bancos, tarjetas, financieras y billeteras que otorgan crédito— sobre la situación de pago de cada persona.
A diferencia de otras bases de datos, esta es oficial, gratuita y se puede consultar todas las veces que quieras, sin límite.
Las categorías: situación 1 a 6
El BCRA clasifica a cada deudor según los días de atraso en sus pagos:
| Situación 1 — Normal | Al día o hasta 31 días de atraso |
|---|---|
| Situación 2 — Riesgo bajo | Entre 31 y 90 días de atraso |
| Situación 3 — Riesgo medio | Entre 90 y 180 días de atraso |
| Situación 4 — Riesgo alto | Entre 180 y 365 días de atraso |
| Situación 5 — Irrecuperable | Más de 365 días de atraso |
| Situación 6 — Irrecuperable por disposición técnica | Casos particulares definidos por norma |
Cuanto más alta la categoría, más difícil es que te aprueben un crédito nuevo: la mayoría de las entidades exige situación 1 o 2 para prestar.
Cómo consultarla, paso a paso
- Entrá a bcra.gob.ar y buscá la sección «Central de Deudores».
- Ingresá tu CUIT o CUIL (sin guiones).
- El sistema te muestra tu situación con cada entidad que reportó una deuda a tu nombre, el monto informado y el mes de la información.
- No hace falta clave ni registro: es de acceso público.
Central de Deudores vs Veraz
Veraz (y otras como Nosis) son empresas privadas que arman un informe más amplio: toman los datos del BCRA y les suman información comercial (juicios, cheques rechazados, otras bases). Por eso alguien puede figurar «limpio» en el BCRA y aun así aparecer con algo en Veraz, o al revés.
- BCRA: gratis, sin límite de consultas, solo datos del sistema financiero regulado.
- Veraz: un informe gratuito cada 6 meses (por la Ley de Protección de Datos Personales); el resto de las consultas las paga quien te evalúa (un banco, un alquiler, etc.), no vos.
Cuánto dura una deuda en el historial
Si la deuda queda impaga, la información puede mantenerse hasta 5 años desde que se hizo exigible, según la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales.
Si la pagás, no desaparece al instante: el historial sigue mostrando el hecho durante unos 24 meses más, aunque figure como cancelada.
Si ves un dato que no te corresponde o que ya pagaste y sigue mal informado, tenés derecho a pedir la rectificación ante el BCRA o directamente ante la entidad que lo reportó.
Preguntas frecuentes
¿Es gratis consultar la Central de Deudores?
Sí, siempre, y no tiene límite de consultas.
¿Necesito clave para entrar?
No. Es información pública: solo necesitás tu CUIT o CUIL.
¿Por qué Veraz me muestra algo que el BCRA no?
Porque Veraz suma información comercial y de otras fuentes, no solo del sistema financiero.
¿Cuánto tarda en limpiarse mi historial después de pagar una deuda?
La deuda pasa a figurar como cancelada, pero el registro sigue visible unos 24 meses más como antecedente.
Notas y herramientas relacionadas
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Fuentes
- Banco Galicia — Central de Deudores del BCRA: qué es y cómo consultar deudas
- iProfesional — Banco Central y Veraz: cómo consultar si tenés deudas paso a paso
- iProfesional — Cuánto tiempo puede durar una deuda
- Ualá — Cómo salir del Veraz: todo lo que funciona y lo que no
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero ni una recomendación. Las tasas, topes y condiciones cambian con frecuencia y por entidad: verificá siempre los datos en la fuente oficial o en tu contrato antes de tomar una decisión.