En cualquier préstamo, cuota con interés o resumen de tarjeta vas a ver tres siglas: TNA, TEA y CFT. Miden cosas distintas y confundirlas puede hacerte elegir la opción más cara.
TNA: Tasa Nominal Anual
Es la tasa de interés «de cartel», anualizada de forma simple. No considera la capitalización: no tiene en cuenta que los intereses se van sumando al capital mes a mes.
Sirve como referencia rápida, pero subestima el costo real cuando el interés se capitaliza (que es lo habitual en tarjetas y préstamos).
TEA: Tasa Efectiva Anual
Es la tasa que realmente pagás en un año, ya con la capitalización incluida. Como los intereses de la tarjeta se calculan y se suman todos los meses, la TEA siempre es mayor que la TNA.
Ejemplo simple: una TNA del 60% con capitalización mensual equivale a una TEA de alrededor del 79%. Cuanto más alta la tasa, más se separan.
CFT: Costo Financiero Total
Es el costo completo: la TEA más el IVA sobre los intereses, los cargos administrativos y los seguros. Es el número que mejor representa lo que te sale el crédito. Lo vemos en detalle en qué es el CFT.
| TNA | Tasa nominal, sin capitalización. La más baja de las tres. |
|---|---|
| TEA | Tasa efectiva, con capitalización. Mayor que la TNA. |
| CFT | TEA + IVA + cargos + seguros. El costo real. El número a comparar. |
Cómo comparar sin equivocarte
- Pedí siempre el CFT de cada opción y compará CFT contra CFT.
- Verificá si el CFT está con o sin IVA y usá la misma base en las dos opciones.
- Mirá también el total a devolver en pesos y la cuota: un CFT parecido con distinto plazo cambia mucho el desembolso final.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es siempre la más alta?
El CFT. Después la TEA. La TNA es la más baja porque ignora la capitalización y los cargos.
¿Por qué me muestran la TNA si no refleja el costo real?
Es una referencia rápida y estandarizada. Pero para decidir conviene mirar el CFT.
¿La TEA incluye impuestos?
No. La TEA es solo la tasa efectiva con capitalización. El IVA y los cargos los agrega el CFT.
Notas y herramientas relacionadas
- Qué es el CFT
- Cómo funciona una tarjeta de crédito
- Préstamos personales: qué mirar
- Calculadora de cuota de préstamo
- Calculadora de plazo fijo (para ver TNA vs TEA en un rendimiento)
Fuentes
- BBVA Argentina — Qué es TNA, TEA y CFT en las tarjetas de crédito
- Ualá — Cómo comparar préstamos: qué mirar antes de solicitar un crédito
- Pareto — TNA, TEA y CFT: qué significan y por qué importan
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero ni una recomendación. Las tasas, topes y condiciones cambian con frecuencia y por entidad: verificá siempre los datos en la fuente oficial o en tu contrato antes de tomar una decisión.